Chcąc założyć lokatę w banku powinniśmy, zresztą tak radzą sami doradcy finansowi, najpierw zorientować się na czym nam zależy najbardziej, jakiego poziomu zysku oczekujemy, czy zależy nam bardziej za zarobku, czy bardziej na „schowaniu" oszczędności na jakiś czas, bo wiadomo gdy mamy do nich dostęp to i wydać jest je dużo łatwiej. Doradca finansowy może określić „nasz profil", czyli uświadomić nam która lokata „pasuje" do nas najbardziej. Jeśli zależy nam na stałym dopływie odsetek z deponowanej kwoty powinniśmy wybrać na przykład lokaty rentierskie, jeśli chcemy na dłużej „zamrozić" i zarazem powiększyć nasze oszczędności najlepsze będą lokaty terminowe. Ważny jest także wybór banku.