Dynamiczny rozwój sytuacji w bankowości w ciągu ostatnich kilku lat sprawił, że banki wymyślają coraz nowsze i bardziej skomplikowane lokaty terminowe. Idealnym przykładem takiej złożoności mogą być tak zwane lokaty dwuwalutowe, zależne od zmieniających się kursów walut. Klient otwiera lokatę według jednego kursu, a zamyka według innego. Stopa procentowa jest dwuczęściowa, a składa się z podstawy oraz premii za ryzyko.  Jest nim zaś niepewność co do kursu waluty w chwili zamknięcia lokaty. Jeśli będzie on mniejszy, po wygaśnięciu umowy bank wypłaci klientowi mniej, niż ten wpłacił. Wprawdzie uzgodnione odsetki mogą być wyższe niż w przypadku innych lokat, jednak może się zdarzyć tak, że nie wyrównają one strat spowodowanych niższym kursem danej waluty. Minusem tej lokaty jest minimalna suma, jaką można na nią wpłacić (waha się w okolicach 20 tysięcy złotych lub ich ekwiwalentu w dowolnej walucie).