Kiedy w latach dziewięćdziesiątych w Polsce na rynku pojawiły się lokaty terminowe, nikt nie przypuszczał, że z całkiem prostej sprawy w przyszłości powstanie coś dużo bardziej skomplikowanego. Pierwsze lokaty polegały na wpłacaniu przez klienta na pewien przewidziany w umowie czas pieniędzy i ich wypłacaniu po tym terminie wraz z odsetkami przez bank. Nie było żadnych pułapek ani „haczyków", każdy wiedział, czego się spodziewać i mógł podjąć prostą decyzję - założyć lokatę lub tego nie robić. Dziś, po kilkunastu latach, decyzja jest dużo trudniejsza. Klient musi wziąć pod uwagę dużo więcej czynników, ma też do porównania oferty wielu różnych banków (w poprzednim dziesięcioleciu nie istniało ich tyle, co obecnie). Wybór wymaga więc znacznego wysiłku umysłowego, co wiele osób odstrasza. Mimo to popularność lokat wcale nie słabnie. Można prognozować, że wobec nieuniknionych zmian na rynku sytuacja w najbliższych latach jeszcze bardziej się skomplikuje.